Льготный период по кредитной карте: как не заплатить проценты

Как считаются дни льготного периода

Банки используют две схемы — какая у вашей карты, сказано в тарифе.

• От даты первой покупки. Период начинается с первой покупки, и все покупки за это время входят в него же. Так устроены карты с длинным периодом — «100 дней», «120 дней». Купили в начале — времени на возврат больше, в конце — меньше.
• Расчётный и платёжный период. Покупки месяца собираются в выписку, и на её погашение даётся ещё несколько недель — отсюда «до 55 дней». Купили в первый день месяца — получаете максимум, в последний — минимум.

На что он действует

Почти всегда — только на покупки. Снятие наличных, переводы с карты, оплата некоторых услуг (связь, переводы через сервисы) часто идут как отдельные операции: проценты по ним начисляются с первого дня, а иногда ещё берётся комиссия. У части карт льготный период распространяется и на снятие — это указано в тарифе отдельной строкой.

Как не заплатить проценты

1. Каждый месяц вносите минимальный платёж из выписки — пропуск считается просрочкой: банк начислит неустойку, а у некоторых карт отменит льготный период.
2. Погасите весь долг за период до его последнего дня. Сумму к погашению показывает приложение банка — «чтобы не платить проценты».
3. Платите за 1–2 дня до срока: перевод из другого банка может идти не мгновенно, а банк смотрит на дату зачисления.
4. Не снимайте наличные с кредитки, если нужен именно льготный период, — за снятие проценты обычно идут сразу.
5. Включите напоминание или автоплатёж на минимальную сумму — так просрочки не будет, даже если забудете.

Что будет, если не уложиться

Банк начислит проценты по ставке из тарифа. У многих карт — не только на остаток, а на всю сумму покупок за период с даты каждой покупки, поэтому опоздание на день стоит дорого. Сколько это может быть в год, показывает полная стоимость кредита — она указана в договоре и в карточке каждой карты. Что такое полная стоимость кредита

Если пропустить и минимальный платёж, к процентам добавится неустойка — по закону о потребительском кредите не больше 20 % годовых от просроченной суммы, — а просрочка попадёт в кредитную историю.

Как выбрать карту под крупную покупку

Если хотите вернуть покупку частями без процентов, смотрите на длину периода по тарифу, на то, нужна ли для него платная подписка, и на полную стоимость кредита после него. Карты с периодом от 100 дней по тарифу собраны в подборке кредитных карт от 100 дней без процентов. Если покупка у партнёра магазина, сравните ещё карту рассрочки.